メインの銀行口座を比較検討。楽天銀行に変えます。

これまで給与振り込みに使っていた銀行口座は、ゆうちょ銀行でした。山奥で、「コンビニございません」「銀行は地方銀行のみ」あとは「地方農協と郵便局のみ」という職場もあり、さらに県をまたいでの転勤もあり となると、郵便局は便利でした。なにせ、国がユニバーサルサービスを保障してるからね(笑)。その分経営は辛そうですが。

ただし、退職して地元に引きこもると話は別です。 家に一番近いのはコンビニですから、そのATMを使えばネット銀行がメインバンクでも問題ありません。それで口座を持っている銀行機能を持つ4つの口座のなかで、メインバンクにふさわしいのはどこか、5つの観点から比較してみました。クレジットカードの出金口座なので普通口座での比較になります。

  1. クレジットカードの引落口座としての役割
  2. 確定拠出年金の振込口座としての役割
  3. 他口座への振込をネット上で実施できる
  4. 現金出金が便利
  5. 普通預金の金利が高い

候補

  • ゆうちょ銀行
  • JA西三河
  • 楽天銀行
  • 住友SBI銀行

・ゆうちょ銀行

(1)〇(2)〇(3)△(4)〇(5)×(0.001%)

コメント: (3)手続きをすればネットバンク機能が使えます。しかしこれが役所仕事なのか、非常に使いづらいうえ、時間制限がありました。なので昔加入したんだけど、解約したくらい。他の項目は可もなく不可もなくといったところ。

評価:△

・JA西三河

(1)〇(2)〇(3)△(4)〇(5)×(0.001%)

コメント:(3)使ったことありませんが、時間制限はあります。ゆうちょと似た感じ。

(減点項目)HPで、現在の金利がいくらか、さがしたけど見つけられない。これは不便。メイン口座にはできませんね。

評価:×

ただし、夏と冬のキャンペーン定期預金は利率が高く使えます。 (現在開催中の、2017年夏キャンペーン定期の金利は、1年ものが0.25%、3年物0.3%」だそうです。)

・楽天銀行

(1)〇(2)△(3)△(4)〇(5)◎(0.02%→0.1%)

コメント:(5)通常の金利は0.02%とほかの銀行の20倍!さらに、楽天銀行と楽天証券の両口座を開設し、両者をつなぐ(マネーブリッジ)と、さらに金利が5倍上がります!いつまでやるのかわかりませんが、存続する間は金利0.1%と、クレジットカードの引き落とし口座にできる普通口座の中では群を抜いてすばらしい。待機資金の保管に現時点でベスト!

(4)メイン口座にするので、それなりの金額が入金されているため、ATM口座も金額に応じ無料で使えます(ランクに応じ最大7回/月無料)。十分です。預入金額が少なくなったら、注意が必要ですが。

(2)ネット銀行は確定拠出年金の振込口座にできません。でもこういう抜け道があります。楽天銀行から毎月他口座に自動振り込みをすることはできますから、例えば楽天銀行からゆうちょ銀行に預金を自動振り込み、そこから拠出年金に振込すれば問題ないでしょう。口座振込を一回使ってしまうのが欠点ですが。預金額が十分あれば、まあ大丈夫。

評価:〇

・住信SBI銀行

(1)〇(2)△(3)△(4)〇(5)×(0.001%)

コメント:

(4)メイン口座にするので、それなりの金額が入金されているため、ATM口座も金額に応じ無料で使えます(ランクに応じ最大15回/月無料)。預入金額が少ない場合は注意が必要です。

(2)楽天銀行と同じ

評価:×

なお、通常の金利は他と変わらない0.001%ですが、SBI銀行とSBI証券の両口座を開設し、両者をつなぐとSBIハイブリッド預金が使え金利が0.01%に上がります!でもこの預金、そのままではクレジットカードの引き落としはできないのよね。なので利率と便利性で楽天銀行の圧勝。昔は楽天銀行と競り合う利率だったのになぁ・・・

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なんだ、結局金利か・・・はい。 でもしょせん、0.1%以下の金利の比較って、目くそ鼻くその世界かもしれない。 それを考えると、スーパーで1品10%オフとか、クレジットカードで1%引きって、すごい優遇利率ですよね(笑)。

いや、たとえ0.05%だろうと利率にこだわることは大事だと思います。なにせある程度まとまった金額を預けるので、その差はチリも積もれば山となる・・・理屈(みみっちいが)。

多少の手間をかけて「お得度」が増すのであれば、やるかいはあるでしょう。幸い、僕はこういうちまちま事務仕事って嫌いじゃないです。さっそく、クレジットカード5枚の引落口座変更を申請するかなぁ。

 

 

 

 

 

日本株への投資は、インデックス投資でいいのかな?

機会がありましたので、昨日「ひふみ投信運用報告会」に参加してみました。

確定拠出年金を積み立てる際に、日本株の投資に関し、インデックス投信にするか、アクティブ投信にするか迷ってたので、実際に運用している人の話を聞きに行ったのです。 やっぱ直接会って話を聞くと、わかること、感じることってありますもの。

僕は基本的には前提条件ありでインデックス投資の信者でありますから、手数料が安いインデックス投信と、それが高いアクティブファンドの比較なら、前者を選ぶことで普通なら迷うことはありません。

が、「市場が正常に作用していること」が前提条件です。しかし、日本市場は特に、「退場」ルールが守られておらず、それが満たされてないのではないかと思いました。ちゃんと審判のいないサッカーみたいな。

・東芝の粉飾決済と、開き直った会見をする経営陣(国策企業だから、オレたち何をしても潰されることはないもんねー)

・それを受けながら一向に上場廃止や2部降格をしない東証(国から止められている?)

・そもそも東芝をはじめとして、日本の大手経団連加盟企業って、儲かってないじゃない。

→残業続きでも、それなりに給与に反映されるなら、それはブラック企業じゃありません。ブラックが多いのは、仕事量と給与が対応していないからでしょう。サラリーマン社長にそれがわからないはずはないのだけれど対処できないのは、とどのつまり「儲かってない」からでしょう。

・にもかかわらず、日銀が時価総額上位を中心に大量に株式を購入しており、株価は高値維持されていると思う。

そんなことを考えると、日経平均とかTOPIXのインデックス投信と比較すると手数料が高いアクティブファンドだとしても、「日本中小企業選定ファンド」であるひふみ投信はいいんじゃないか。仮に安価な、日本中小企業投資ETFがあれば、そちらを考えますが、適当なものは見当たらない

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以下は自分のメモと雑感(話を聞いて、僕なりに理解、解釈したこと)です。

?報告会は230名満員御礼 ・・・いいファンドだと思うけれど、投信の報告会が満員になる ということ自体、留意しておく必要があるのではないか(ネコも杓子も・・・株式相場が過熱してないか)と思いましたが・・・

・株式が過熱しているとは思わない。アベノミクス初期の株価が上がった際には外国人が買い、日本人が売り、あれは非常に残念だった。あの時売ってた人は後悔しているんじゃないか。今もその状態だと思う(ウッ。僕のことです・・・)

・投信の方針として、内需産業優先から、外需産業へ転換中。

・日本は課題先進国。世界は日本がどのようにそれらの課題を解決しているか注目しているし、そこで解決が出来れば、世界を相手にした大きな市場を相手に商売できる(チャンス!)

・日本の大企業は基本儲かってない。一方、中小企業は素晴らしい取り組みをしている会社も多い。実際、過去に日経平均が8000円台に合った頃があったが、その当時大手は軒並み駄目だったけれど、中小企業では、結構儲かってるところがあった。

・投資したい中小企業はいっぱいある。だから資金流入が続いても、「投資先がない」という事態は当分あり得ない。

・世界はシリコンバレーと深圳の二か所で造られる。ここ最近、日本のメーカーは、そこには携われないが、世界を造るところに部品を供給し、おこぼれを拾う戦略で割り切った感がある。だからそれなりに設備投資もしている。

・このファンドは、市場平均株価が下がった時にも高値安定する投信ではない。市場平均が下がると、それに追従、もしくはよりシャープにその影響を受ける。ただし、そのメカニズムは、良い企業だろうと悪い企業だろうと、市場が下がるときは全体が下がるからであり、むしろ良い企業を選別している(つもり)なので、そのあとの株価回復期には、それを上回る回復をするという傾向があることを覚えておいてほしい。

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株式相場が過熱してないか は、全面的には同意できませんけど・・・何せ日本株は20年くらい、低位安定が続いていたから、頭ではそうかもしれない と思いつつ、なかなか「さらに高値の可能性も」と言われても身体が納得しない というか。 またリーマンショックが起こったとしても、不思議はないでしょうからねぇ・・・

しかし、全体としては自分が考えていたことに大変同意できる投資方針でしたので、(話を聞いた後で自分の投資戦略を決めたので、話に影響を受けている可能性、「自分の見たいものしか見ない」可能性も大ですが)   船に乗り込んで大航海に参加することにします。

今回は、1時間半のうち、半分くらいが質疑の時間だったのも良かった。それでも、こういう時に「質問ありますか?」と聞かれてているのに、「自分の意見を滔々と述べる人」が必ずいて閉口しますね。質問と意見陳述は違います。あなたの見解は、別に聞きたくありません!小学校か・・・